继国内首家直销银行——民生银行年内收缩直销银行业务以来,直销银行App的阵营还在持续萎缩。

汉口银行日前宣布,将于7月9日关停下线该行的直销银行App,相关业务已迁移至手机银行App。这也是下半年首家宣布关停直销银行App的银行。汉口银行并不是个例。哈密市商业银行也在近日宣布,将于本周停止“哈密商行直销银行”微信公众号的运营工作。

与传统银行相比,曾几何时,直销银行线上运营成本更低,拓客能力较强。不过,随着银行数字化转型深化,直销银行也面临业务定位摇摆、产品与渠道同质化、成本优势难体现等问题。曾被视为“香饽饽”的直销银行也面临“生存危机”。综合来看,多家银行也表示,关停直销银行App是为了整合资源、优化服务渠道。

半个月三家银行做“减法”

近半个月以来,多家银行继续在直销银行业务上“做减法”。

虽然明日正式下线汉口银行直销银行App,但目前直销银行(汉口银行)App应用无法正常使用。汉口银行直销银行于2016年5月上线,成立不到一年时间,汉口银行直销银行App注册用户就已达54万户,金融资产规模突破10亿元。此前,该行直销银行App具备存取款、贷款、投资理财等功能,曾推出汉众市民贷、汉易贷等贷款产品以及随鑫宝等投资类产品。

此外,哈密市商业银行也宣布,将在7月11日起停止“哈密商行直销银行”微信公众号的运营工作。同时,该行将全部功能和服务迁移至手机银行APP中。

而两周前,6月28日,东莞银行直销银行App从各大应用商店下线,并停止下载和功能更新,东莞银行直销银行也无法注册、登录及使用。

东莞银行在公告中表示,原东莞银行直销银行App的贷款业务功能可通过东莞银行App和东莞银行直销银行微信公众号继续使用;原东莞银行直销银行App的投资模块的T+0货币基金、优选基金可通过东莞银行微信公众号进行查询及赎回;原东莞银行直销银行App的投资模块的基金超市、银行理财可联系理财经理或致电客服热线查询及赎回。

素喜智研高级研究员苏筱芮告诉财联社记者,传统银行通过直销银行展业,借助此类业务形式加速传统银行的数字化转型。然而,在发展过程中,直销银行遇到了定位不清晰、发展不明确等瓶颈,与传统银行的业务产生交叠,在客户认知、使用等层面遇冷,也存在一定问题。

专家:直销银行并非银行的“必选项”

直销银行“一哥”民生银行宣布收缩业务版图后,股份行、城农商行加速撤退该赛道。

今年1月,民生银行直销银行宣布,计划在2024年内,将民生直销银行“慧选宝”频道代销公募基金产品陆续整合至手机银行、个人网银“基金”产品等相关频道;其直销银行“慧选宝”频道已于2023年1月3日暂停产品购买交易,查询、赎回、分红等其他交易不受影响。

3月19日,“民生银行直销银行”微信公众号发布推文,民生银行启动该微信公众号销号准备工作。用户可通过民生银行手机银行App、中国民生银行公众号、营业网点等渠道查询与办理。次月,民生银行再次宣布,5月16日起关闭手机银行、小微手机银行、信用卡全民生活、直销银行APP“如意宝”业务单只/智能购买、智能转出服务。

据中国互联网金融协会今年2月公布的《移动金融客户端应用软件注销备案公告(2024年第1期,总第10期)》,包含上海农商银行、紫金农商银行、成都农商银行旗下的直销银行App均在榜单之上。

财联社记者查阅安卓应用商店发现,目前尚在“货架”上的直销银行App数量不足15个,且多以城商行、农商行的直销银行为主,比如重庆农商行、湖南银行、自贡银行等。

苏筱芮认为,展望直销银行的发展空间,一方面可充分借助母行资源,找准市场定位与母行协同;另一方面,可尝试探索特色化、差异化发展模式与产品开发,在诸如场景渠道、客群分层等方面形成错位竞争。

不过,在苏筱芮看来,直销银行业务也并非银行的必选项,在手机银行深化发展的背景下,银行机构也需要衡量投入产出比,若直销银行业务继续不达预期可选择放弃,将更多资源精力集中在现有主业上。不仅如此,也有分析人士认为,部分直销银行在风险控制方面存在明显不足,有可能影响其长期稳定发展。

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