征信报告的哪些问题会影响贷款?

当你的个人征信报告里出现以下情况时,将会对你申请银行贷款产生不利影响,包括:

1、恶意逾期,过往信用卡还款不及时导致长期逾期或逾期金额较大、逾期次数较多;大学期间申请的助学贷款未及时还款,导致逾期次数较多或逾期时间较长;其他贷款未及时还款导致的恶意逾期等等。恶意逾期是最常见的影响贷款的一种情况。

2、个人负债比例较高,如果居民的已有负债占比较高,达到个人收入70%以上,会对其申请贷款有所影响。这是因为各家银行对于贷款申请人的收入负债比率有一个规定,个人负债比重过高,影响其贷款还款能力,风险较高。

3、为他人担保巨额债务,如果居民以自己的房产等财产作为抵押替他人担保巨额债务,那么他自身的资产情况就要大打折扣,甚至有潜在负巨额债务的危险,因此,银行不会轻易向其发放贷款。

4、征信被查询次数较多,居民向银行申请贷款、信用卡等信贷产品,银行会去查询居民的征信记录,如果征信记录被查询的次数较多,说明该居民借贷需求太高,相应地风险也高。所以不建议居民同时申请多家信用卡。

个人征信报告怎么看懂?

1、无逾期表示征信良好

征信报告并不仅仅只是看是否逾期,公共场所的失信行为、水电费缴纳、个人间的书面协议、查询次数、呆账、担保记录、负债率等等,都在银行审批的范畴内,情节严重也会影响信用状况。

2、查询次数不影响征信

个人信用报告里的“查询记录”里分为个人查询和机构查询,短期内机构查询过多的话,银行会认为你非常缺钱,履约能力存疑,从而影响你的信用评级。总而言之,大家要避免短时间内频繁申请信贷产品,查询次数过多有一定的影响。

3、征信白户就是信用良好

从不与银行打交道,不贷款、不办理信用卡,这样的征信被称为“白户”,并不代表银行一定会认可你的信用,因为银行金融机构无从考查你的还款记录,为了降低放贷风险。可能会选择谨慎放贷。

4、有信用污点贷款没戏了

并不是的。银行对于有逾期的征信,会通过逾期时间的长短判断是否故意的,只要两年内你的累计逾期次数不超过6次,连续逾期还款未达到90天,一些门槛低的银行还是有机会的,所以大家可以尝试一下。

5、逾期记录几年就会消失

这里指的消失,是指欠款还清后几年才会消失,央行征信有规定不良记录5年自动消除,但前提是把之前逾期的欠款还上,否则永远不会消失。

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