养老理财和养老储蓄最大的区别就是前者是特殊的理财产品，后者是特殊的储蓄产品，本质上还是理财和储蓄的区别，而二者的联系是都是专门为养老的名义设置的金融产品。在理财打破刚性兑付的情况下，养老理财作为投资具有一定风险，但是作为专属养老理财产品，其更加追求稳健，投资期限更长，收益率更高。养老储蓄照理说应该也受存款保险保护，风险相对更低，期限更长。投资者可以根据自己的实际情况和对收益的预期理性选择。

与养老理财产品相比，养老储蓄产品的风险低、收益低的特点更为突出。养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率，也就是比2.75%稍微高一些，而养老理财产品的业绩比较基准大多集中于5.5%-8%之间。