党的二十大报告指出，建设现代化产业体系，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，推进新型工业化，加快建设制造强国。
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金融是实体经济的血液，服务实体经济是金融的天职。银行业要坚持金融服务实体经济的宗旨，优化金融供给与实体经济的匹配性，通过提升提高专业能力和差异化服务水平，引导金融资源更好地支持经济社会发展的重点领域和薄弱环节。
2022年以来，中国建设银行广东省分行(以下简称“广东建行”)始终立足服务实体经济，围绕中央部署紧跟各级监管机构政策改革步伐，把握发展机遇，创新金融产品和服务，助推“专精特新”企业驶入发展快车道，探索中小微企业普惠金融新模式，持续优化跨境金融业务对外贸企业的支持，通过多元精准施策护航粤港澳大湾区实体经济发展。
助力企业“智造”驶入快车道
专精特新企业是中小企业群体的领头羊，是强链补链的生力军，是中国未来经济增长的重要落脚点，也是经济转型和高质量发展的动力源泉。从国内外经验来看，在专精特新企业跃升突破之际，离不开金融力量的精准扶持。
据介绍，广东建行将在“十四五”期间，将面向广东省范围内专精特新“小巨人”企业、广东省“专精特新”中小企业、单项冠军企业给予专项综合融资支持，额度不少于2000亿元。并从授信额度、利率、期限、放款速度、团队服务等方面实施差别化信贷支持。
广东纽恩泰新能源公司历经19年发展，2022年成功升级入选国家级专精特新“小巨人”企业，在纽恩泰新能源公司董事长赵密升看来，公司空气能热泵产品从不被市场认可到如今成功驶入发展快车道，主要秘诀在于面对不断扩大的市场，不断加大产品研发力度，及时扩张生产能力以适应需求。而在此过程中，以广东建行为代表的金融机构提供的金融支持为企业经营规模跃升突破创造了条件。
早在2015年，纽恩泰新能源公司就与广东建行建立了合作关系，拿到较高的科创信用贷额度。随着纽恩泰公司经营规模扩大，资金需求增加，广东建行为其申报新增流动资金贷款额度、供应链融资额度等，持续跟进纽恩泰公司的用款需求，提供相应融资服务。
成为专精特新“小巨人”意味着更多的担当和前行动力，建行的金融扶持力度也在进一步升级。东莞市铧富锦电子科技有限公司被评为全国专精特新小巨人后，建行东莞市分行积极响应政策号召，以一个月的时间快速为铧富锦授信3000万元贷款，用于公司的科研投入和生产经营周转。
“目前这笔3000万的授信贷款已经在陆续使用中。我们需要采购的五轴联动精密设备价值都非常高，现金需求大。这笔额度能够让我们放手多买几台设备，更好地扩大企业生产，让中国制造行稳致远。”铧富锦公司创始人兼董事长谭金玲说道。
数据显示，截至目前，广东建行对省内国家级、省级专精特新企业开户覆盖率已达74%，贷款余额超110亿元，今年以来累计为130户专精特新小微企业投放“善新贷”8.3亿元。此外，该行还创新推出“智造精新贷”，为158户大中型专精特新企业投放贷款73亿元，积极推动科技创新再贷款落地，为专精特新企业投放114笔，金额15.8亿元。
除了对公司发展提供资金支持外，在日常运营之中，也是随处可见建行的身影。“每年员工招聘的时候，建行东莞市分行的工作人员都是主动上门来为我们的新进员工开卡，提供综合金融服务。”铧富锦公司人事部负责人表示，建行的上门服务十分人性化，节省了不少沟通成本。
金融助力专精特新，在解决融资问题的同时还需支持企业“智”造。近年来，在服务“智造之光”过程中，广东建行的金融创新也在持续升维，不断深化与孵化平台合作，积极推动服务科创企业投贷联动、投贷并重的能力。
今年该行为广东省“专精特新”和单项冠军企业打造的专属融资服务平台就是一个明显例子。根据企业的成长规律和发展特质，广东建行设计推出契合企业生命周期的特色化服务，包括举办“智造之光”企业研修班，创新产学研合作方式，帮助企业解决“卡脖子”的关键技术问题。同时，通过建立“智造之光”资本特训营，全力支持专精特新企业参与资本市场直接融资。
未来，广东建行将继续践行新金融理念，围绕“专精特新”企业，整合全行金融力量，为满足企业日常经营、固定资产购置、投贷联动、企业并购、人才服务等方面的全方位需求，量身打造专属产品体系，提升服务质效，支持企业快速成长、行稳致远。
创新中小微企业“输血”模式
广东建行聚焦增强三个能力建设，坚定不移推进新金融实践，大力发展科技金融、普惠金融、绿色金融、乡村振兴、跨境金融、消费金融等，成为服务实体经济的金融主力军。
广东省工信厅的数据显示，截至2021年广东注册登记的中小企业约630万家，同比增长10.9%，数量庞大的中小微企业是广东经济发展的强力引擎。
然而，在疫情及国际政治环境的双重影响下，中小微企业基础薄弱，普遍出现融资难、融资贵、融资规模小等问题。近年来，广东建行大力推进普惠金融战略，坚持聚焦小微企业，以金融活水浇灌市场经济，截至2022年11月末，该行普惠金融贷款已突破2400亿元，授信客户超25.6万户。
“没想到没有合格抵质押物，光凭一份名单，我们动动手指就能申请到贷款，这可解了我们的燃眉之急。”潮州市某羽绒有限公司负责人双眼注视着手机屏幕，短短的几分钟时间，该公司在建行“惠懂你”应用程序上成功完成贷款申请。
该羽绒公司作为专门从事羽绒加工的小企业，多年来，坚持产品创新，研制出独具特色的漂白与染色技术，使得产品兼具舒适和美观。企业获工信部认证“广东省专精特新企业”称号。近期，潮州市分行成功为该公司办理“善新贷”纯信用贷款500万元。
缺乏有效抵押物是许多民营制造业中小企业融资的一大拦路虎。潮州建行利用科技企业“技术流”专属评价体系和服务模式，根据高新技术企业不同客户类型、“技术流”科技创新成果净含量等级及业务紧急程度确定优先程度，通过绿色通道审批，充分体现服务效率，实现“不看砖头看专利、不看资本看知本”，破解先进制造业企业“看不清、看不懂”难题。
广东建行在加大小微企业信贷投放的基础上，对小微企业和个体工商户实施优惠信贷价格，采取低利率、差异化定价机制，持续推广小微快贷、云税贷产品无还本续贷，并按市场化原则“应延尽延”，继续实施阶段性延期还本付息。
同样感受到普惠金融创新力量的还有东莞市石碣顺诚烟酒商行。这是当地一家由经营烟酒的小微企业转型成功的小型百货商店，今年受到当地疫情区域的影响，企业经营受到三方面冲击：人流量急速下降，到店消费力减弱；物流补给货物不及，销量大的商品供应不足；企业订单减少，企业订单货款迟迟不能收回，资金严重紧缺。
企业负责人杨总了解到，建行对零售商正提供“商叶云贷”的信用贷款专属服务。在了解客户经营情况后，建行工作人员立即上门收集申请资料，仅用2天时间，帮客户申请并支用商叶云贷信贷资金48万元，缓解了企业经营压力。
对因疫情而存在经营困境的商户群体，广东建行提供“云税贷”、“个体工商户经营快贷”、“商户云贷”等专项支持，进一步优化贷款调查方式和审批流程，快速响应客户融资需求。
“我们对从事疫情相关的药品、医疗器械及相关物资的科研、生产和购销等全链条小微企业提供‘优先受理、优先审批、优先授信’的‘三优先’服务，努力实现信用类信贷24小时放款，抵押类信贷2个工作日放款。同时落实减费让利政策，一年期利率优惠最高可以达到15BPS.”广东建行相关人员表示。
广东建行大力发展普惠金融，通过深化金融科技和大数据分析运用，促进线上、线下融资服务交互融合，探索场景运用和金融生态圈打造，深入推进普惠金融战略落地，支持小微企业“首贷”，全力为企业“输血”、“通血”、“活血”，为广东实体经济高质量发展贡献了金融力量。
优化跨境金融高质量服务外贸
随着粤港澳大湾区建设的不断推进，三地金融融合发展持续深化。在构建“双循环”新发展格局下，粤港澳大湾区跨境投融资便利化与互联互动建设推进成效正逐渐凸显。
作为粤港澳大湾区金融机构排头兵的广东建行，如何利用好政策优势，通过境内外“两个市场、两种资源”联动，助力实体经济发展，为粤港澳大湾区实体经济发展注入金融动力？
数据显示，截至2022年广东建行国际业务已累计投放1855亿元，较年初增长超300亿元；国际业务信贷余额超920亿元，其中国际收支客群新增更是突破1.8万户。
在推动跨境金融业务创新方面，随着相关政策放开，广东建行在南沙自贸区率先创新推出“贸易融资资产跨境转让”，于2022年6月30日成功将自贸区内企业的一笔贸易融资资产跨境转让给建行澳门分行。
11月23日，广东建行将成功经验复制到横琴粤澳深度合作区，办理了合作区首笔对澳资法人银行的保理资产跨境转让业务，该笔业务不仅为琴澳现代金融业的一体化发展提供了创新案例，还在金融科技领域尝试了创新探索，实现了底层资产通过数字化线上平台跨境转让。
在服务外贸企业方面，近日中山建行成功为国内风机整机制造龙头企业明阳智慧能源集团股份公司(以下简称“明阳智能”)办理分离式境外保函业务，助力企业得以顺利履约首笔日本地区商业化订单。
该订单是日本清水建设公司向明阳智能采购3台风机，合计3000千瓦，需要由明阳智能先出具预付款退款保函后日本清水公司才能将风机预付款汇至明阳智能账户，明阳智能收到预付款后才能安排风机生产。为尽快推进风机订单执行。
中山建行联合相关方层层梳理企业境内外控股关系、保函文本重点难点，并罗列问题清单、逐一探讨解决方案，最终及时为明阳智能公司开出保函，帮助企业打破了拓展日本海上风电市场所面临的壁垒。
据了解，为助力国内国际“双循环”，建设银行以科技金融赋能，不断提升跨境结算效率，创新“汇得全”等全额到账汇款产品，帮助企业降低汇路成本。为国际客户打造专属线上结算服务产品——“广交结算通”，用户通过平台接入建行网银，可以实现全流程数字化结算。为粤港澳大湾区企业配置多项低成本融资产品，为航运交通等领域提供人民币跨境融资支持。
为实现市场采购贸易企业全线上便利化收汇，广东建行研发推出广州地区市场采购贸易线上收汇小程序“龙采通”，目前在番禺建行等实现落地。
在助力企业开展跨境贸易上，广东建行推出了全球撮合家平台。今年9月以来，建行通过全球撮合家平台举办加工食品及饮料、农产品和电器电子等主题的商超撮合节，目前已吸引400多家企业报名参加，包括首农、稻香村、国联水产、安井、义乌小商品城等龙头企业，已达成30余项合作意向。截至目前，广东建行已在“全球撮合家”平台服务超1万户外贸企业，举办多场经贸合作洽谈会及签约活动，为外贸经济注入金融活水。
接下来，广东建行将持续加强跨境金融创新，多措并举促进跨境金融业务持续健康发展，帮助粤港澳大湾区企业更加有效地运用境内外金融资源，以开放、多元、优质的服务，打造粤港澳大湾区跨境金融服务范本。
（文章来源：21世纪经济报道）
